Тема 3. Современные тенденции и проблемы развития банковского менеджмента.

Зарубежные и российские специалисты выделяют следующие основные тенденции и главные проблемы развития банковского менеджмента на современном этапе, которые носят, как правило, глобальный характер.

Прежде всего, обращается внимание на ускорение развития социально-экономических процессов, на их глобализацию и интеграцию, на кратное увеличение хозяйственных связей и т.п., что предопределяют основную тенденцию и главную проблему управления кредитным учреждением как сложной управленческой системой. Более подробно, системное выстраивание банковского менеджмента как сложно структурированного объекта управления представлено во второй теме данного лекционного курса.

Как следствие вышеназванной тенденции следует рассматривать тенденцию и проблему выстраивания в системе банковского менеджмента механизма обратной связи с внешним окружением банка и между его внутренними структурными управленческими блоками.

Это, в свою очередь, обуславливает целый ряд объективно складывающихся тенденций и проблем развития банковского менеджмента.

Так, усложнение развития банковской системы достигло такого уровня, когда принятие обоснованных управленческих решений невозможно без наличия эффективного информационного обеспечения (включая выстраивание соответствующего механизма сбора и оценки информации о работе банка в целом и отдельных его подразделений, об изменениях внешней среды, и прежде всего банковской), без разрешения проблем управленческого учета и внутреннего контроля в коммерческом банке, которым в кредитных учреждениях придается особое внимание. Более подробное изложение этих вопросов нашло отражение в данном лекционном курсе в соответствующих главах.

Многими специалистами отмечается, что с постепенным исчерпыванием самых высокодоходных и относительно несложных сегментов финансового рынка ключевым фактором успеха банковской деятельности становится ее обеспечение современными технологиями (включая менеджмент информационных технологий) и высокопрофессиональными квалифицированными специалистами / исполнителями (управление персоналом).

По мере развития рыночных отношений и укрепления рыночной экономики развитие банка становится невозможным без понимания менеджментом его роли и места как рыночного института. Специалисты связывают реализацию данной проблемы, прежде всего и главным образом, с построением системы управления маркетингом в кредитных учреждениях. Банковский маркетинг привносит в их деятельность необходимость учитывать такие тенденции, как:

- ориентация банка на совместное создание ценностей с клиентами, на согласование всех бизнес-процессов банка с обеспечением ценности для потребителя, на индивидуализацию запросов клиентов, их персонификацию в обслуживании и признание значимости лояльных клиентов, на решение проблем покупателя;

- проблемы адаптационного менеджмента;

- тенденции и проблемы роста нематериальных активов банка и формирования марочного капитала;

- максимальное приспособление менеджмента банка к маркетинговой информационной среде.

Зарубежный менеджмент в качестве главной тенденции совершенствования управления банковскими учреждениями выделяет переход от управления, основанного на общем банковском менеджменте, к управлению коммерческим банком, основанному на риск – менеджменте. То есть речь идет о выстраивание управления деятельностью коммерческого банка вокруг управления рисками. Учет рисков превратился в самую сложную проблему, а управление риском – ядром, центром всего банковского менеджмента.

Особое внимание уделяется тенденции и проблемам роста собственного капитала коммерческих банков, а также переход банков от ориентации на текущую прибыль к ориентации на обеспечение долговременных денежных потоков, повышение стоимости компании.

Тенденции и проблемы роста собственного капитала коммерческих банков находятся под пристальным вниманием Банка России. Его требования увеличить уставный капитал сначала до 90 млн. руб., а затем до 180 млн. руб. вполне обоснованы с точки зрения надежности, ликвидности коммерческих банков. Как правило, особенно относительно небольшие региональные и муниципальные банки выбирают два способа выполнения этой задачи:

1. Механизм слияния и поглощения (Mergers & Acquisitions – M & A), с помощью которых увеличивается собственный капитал;

2. Механизм дополнительной эмиссии (выпуска) акций, долей в уставном капитале.

Конечно, экономический кризис затруднил, но одновременно ускорил эти процессы, и в перспективе они будут продолжаться.

Особое внимание уделяется тенденциям реформирования, реструктуризации, реорганизации коммерческих банков. В том числе это относится к изменению организационно-правовой формы, когда многие банки ориентируются перейти от формы общества с ограниченной ответственностью к акционерной форме, а при выходе на рынок с массовым размещением акция (IPO) - к ОАО (Открытым Акционерным Обществам).

Переход банков от ориентации на текущую прибыль к ориентации на обеспечение долговременных денежных потоков, повышение стоимости компании - это долговременная и объективная тенденция, которую невозможно игнорировать.

Тем не менее вряд ли состояние российской банковской системы можно считать благополучным, а именно:

- на фоне в целом роста всей экономики динамика банковского сектора совсем не впечатляет. Так, с 2000 г. его макроэкономический вес увеличился всего на 8 процентных пунктов – отношение суммарных активов к ВВП подросло с 32 до 40%. Например, в Казахстане за этот же период банковский сектор нарастил отношение банковских активов к ВВП с 24 до 45 %;

- кредитные предложения не в состоянии утолить кредитный голод предприятий. В особом дефиците длинные инвестиционные кредиты, четверть рынка которых обеспечено прямыми трансграничными кредитами иностранных банков;

- банковская система продолжает нести серьезные кредитные риски. Это прежде всего РИСК ЛИКВИДНОСТИ, порождаемый, во многом, недоразвитой системой рефинансирования ЦБ. Финансовый кризис 2008 -2009гг. стал серьезным предупреждением о необходимости разработки такой системы (однако, ЦБ ограничился разовым сокращением нормативов обязательных резервов принятием сверх либеральной системы страхования вкладов, превратившей его в полную профанацию, т.к. ответственность за выплаты лежит не на коллективном страховом фонде, а на самом Банке России). О сохранении системных кредитных рисков говорит имеющийся сегодня доступ к кредитному рынку предприятий. Обладающих возможностью пролонгировать и рефинансировать свои ссуды, что микширует истинную кредитоспособность заемщиков и, следовательно, качество кредитных портфелей банков. Отсюда возможность нарастания «плохих» долгов.

В связи с вышеизложенным требуются специальные меры по ускорению роста банковской отрасли хозяйства, повышению ее устойчивости и эффективности. Вариант банковской реформы по жесткой чистки банковской системы исходя из критерия размера банка, вряд ли подходит, т.к. это приведет к обнулению предложения банковских услуг в регионах с банковской инфраструктурой малой плотности. Сегодня разумнее помочь развиться многим небольшим региональным банкам в полноценные финансовые институты, чем сразу убивать либо принуждать к преобразованию в филиалы столичных монстров.

Действительное лицо банковской системы России весьма мозаично. Это не однородные объекты, а качественно различные финансовые институты, лишь по странному обстоятельству регулируемые одним типом лицензий и одним набором нормативов. Зарубежным менеджментом выделяются следующие банковские кластеры:

1.Клиентские банки (подразделяются на три субкластера – расчетные, розничные и диверсифицированные банки).

2. Кредитные банки (подразделяются на два субкластера – специализирующихся на корпоративном кредитовании и на розничном кредитовании).

3.Клиринговые банки («банки для банков»).

4. Капитализированные монобанки («кэптивные»).

5.Ресурсозависимые дочерние иностранные банки.

6.Банки для финансирования внешнеэкономической деятельности.

7. Универсальные банки.

8. Малые псевдоуниверсальные банки.

Большинство банков России рекламируют себя как универсальные, таковыми не являясь. Они стремятся к этому, но ресурсов у них явно не хватает. Практически отсутствуют в классическом понимании и инвестиционные банки. А это означает для экономики и большие проблемы. Примеры можно продолжить.

Раздел 2. Стратегический менеджмент в коммерческом банке.

Дата добавления: 2017-02-01; Просмотров: 102; Нарушение авторских прав?; Мы поможем в написании вашей работы!