Теоретическая база банковского менеджмента.

Понимание сущности менеджмента.

Тема 1. Сущность и принципы, концепции и базовые теории банковского менеджмента.

План лекций

Раздел 1. Основы банковского менеджмента.

Существует множество разных определений менеджмента вообще и банковского менеджмента в частности. При раскрытии понятия менеджмента вообще часто исходят из представления о нем как:

1.о функции (виде деятельности);

2.о процессе (планирование, организация и т.д.);

3.о категории людей, чья работа связана с руководством предприятием;

4.об органе или аппарате управления.

Одни специалисты понимают под банковским менеджментом науку об управлении финансами и персоналом коммерческого банка, акцентируя внимание на том, что его основу составляют управление финансовыми потоками коммерческого банка (финансовый менеджмент) и управление персоналом (менеджмент персонала). Другие определяют банковский менеджмент как систему управленческих мер, предпринимаемых соответствующими организационными структурами для достижения целевых макро - и микроэкономических приоритетов коммерческого банка, делая упор на системном управлении банковского учреждения. единицы, максимальную активизацию использования денежных ресурсов К числу первых приоритетов относят, прежде всего, стабилизацию национальной денежной и т.п., а к числу вторых – устойчивость и надежность банковского учреждения, сохранность и доходность его ресурсов.

Чаще всего банковский менеджмент трактуют как управление банком в условиях рыночной экономики.

Очевидно, что эти и другие определения банковского менеджмента имеют право быть и отражают соответствующие точки зрения. Если же исходить из классической схемы управления и выделить объект, предмет и функции управления, то можно дать следующее определение. Под банковским менеджментом понимают систему управленческих решений по планированию, организации, руководству и контролю деятельности коммерческого банка, нацеленную на достижение поставленных целей и выполнение задач через выстраивание эффективной работы банка на всех его уровнях и эффективного использования его ресурсов.

Появление банковского менеджмента обусловлено кризисом 1929-1933 годов. Циклические колебания и кризисы вынудили рыночные страны искать пути регулирования экономики на макро - и микроуровнях. Позже начинает формироваться теоретическая база менеджмента, основой которой становится внутрифирменное планирование (управление на микроуровне).

Теоретическую базу банковского менеджмента составляют как ряд общих теорий менеджмента, так и свои собственные, учитывающие специфику банковского бизнеса, теории.

Среди общих теорий, имеющих крайне важное значение для банковского менеджмента, специалисты выделяют следующие три теории:

1. Теория эффективного портфеля;

2. Теория структуры капитала;

3. Теория агентских отношений.

Наиболее известной в банковском менеджменте является теория эффективного портфеля американского экономиста Г.Марковица. В ее основе лежит понятие эффективного портфеля, главным критерием которого является обеспечение ожидаемой доходности (прибыльности) при любом риске и минимизация риска при любой ожидаемой доходности. Эта теория в системе банковского менеджмента занимает особое место, поскольку коммерческие банки преимущественно «работают» с привлеченными и заемными ресурсами, что делает крайне важным решения задач по формированию эффективных кредитных, инвестиционных, валютных, лизинговых, факторинговых и др. портфелей банка.

Важный вклад в общую теорию банковского менеджмента вносит теория структуры капитала, разработанная Ф. Модильяни и М.Миллером. Согласно этой теории любая компания, а значит и коммерческий банк, должна иметь самостоятельную оптимальную структуру капитала, т.е. оптимальное соотношение собственных (самофинансирование) средств и заемных средств. Причем это соотношение может и должно изменяться под воздействием колебаний экономической конъюнктуры, в различных рыночных ситуациях. Эта теория применяется банками для оценки и определения оптимальной структуры капитала, где под капиталом банка понимается совокупность его ресурсов, собственных, с одной стороны, и заемных и привлеченных, с другой.

Теория агентских отношений также заняла достойное место в теоретической базе банковского менеджмента. Она раскрывает взаимоотношения между акционерами (собственниками) банка, менеджерами и кредиторами банка. В основе теории – конфликты интересов между тремя вышеназванными группами, т.к. объективно их интересы разнятся. Акционеры заинтересованы в повышении рыночной цены (курсовой стоимости) акций и росте дивидендов на акции. Это побуждает собственников воздействовать на менеджеров в направлении увеличения рисковых операций, что противоречит, во многом, интересам кредиторов банка, поскольку они, в определенной степени, заинтересованы в гарантированном возврате собственных средств и процентов по ним. Менеджеры, главным образом, нацелены в приобретении дополнительных властных полномочий (выстраивании карьеры), роста собственного статуса и доходов. Очевидно, что в такой ситуации менеджеры должны выступать и агентами акционеров, и агентами кредиторов с целью формирования баланса интересов. Несбалансированность интересов по-разному проявляется в разных рыночных ситуациях, что также следует учитывать в выстраивании баланса интересов.

Помимо вышеназванных, в банковском менеджменте используются и другие классические теории, в том числе:

- теории менеджмента, отражающие содержание целей и задач менеджмента, объекты, методы и инструменты управления;

- теория риск-менеджмента;

- теория управления персоналом;

- теория управления маркетингом и др.

Базу теорий сугубо банковского менеджмента, учитывающих специфику управления коммерческим банком, составляют такие как:

- теория управления ликвидностью;

- теория банковских ссуд;

- теория перемещения банковских активов;

- теория надежности банка и др.

Дата добавления: 2017-02-01; Просмотров: 87; Нарушение авторских прав?; Мы поможем в написании вашей работы!