Анализ активов и пассивов банка.

Анализ внутренней среды (ситуационный анализ).

Анализ конкурентной среды.

Анализ клиентской базы.

Динамика клиентской базы должна быть предметом особого внимания менеджеров банка. Анализ должен осуществляться в разрезе тех рыночных сегментов, на которых работает банк, границы которых были определены выше.

Анализ конкуренции служит отправной точкой при разработке как стратегических, так и тактических банковских решений любого коммерческого банка. Очевидно, что данным анализом должны быть охвачены именно те рыночные сегменты, на которых работает или собирается выйти банк. Территориальные, продуктовые и клиентские границы этих сегментов позволяют выделить непосредственных конкурентов банка, дать точную оценку в целом конкуренции на этих рынках, а также проанализировать рыночное положение, рыночные преимущества и действия конкретных конкурентов.

При проведении внутреннего анализа, прежде всего, оцениваются:

1. финансовые ресурсы банка и его финансовое состояние;

2. производственные ресурсы банка, связанные с созданием банковских продуктов, предлагаемых на рынке клиентам, качественные и количественные характеристики банковских продуктов;

3. маркетинговые ресурсы банка, включая анализ реализуемой банком продуктовой и ценовой политики, политики распределения и продвижения банковских услуг к потребителям;

4. организационные ресурсы банка, включая адекватность организационной структуры банка решаемым задачам, уровень квалификации банковского персонала и т.п.

Анализ внутренней среды начинается с анализа финансового состояния банка, нацеленного на получение количественной оценки финансовых ресурсов, за счет которых возможно дальнейшее развитие. Как правило, такой анализ следующие 4 блока решений (см. рис. 17.).

Анализ объемов и структуры активов и пассивов банка лежит в основе всех остальных этапов анализа его финансовых ресурсов, так как от качества банковских пассивов и активов зависит и достаточность его капитала, и эффективность проводимых операций, и уровни принимаемых банком валютного, процентного и др. рисков.

Рис. 17.Типовая структура анализа финансовых ресурсов банка.

В рамках данного анализа последовательно изучается:

- динамика общих объемов операций банка (особое внимание уделяется причинам их уменьшения, а также сопоставлению темпов роста операций банка и среднегодовых темпов инфляции);

- структура пассивных операций банка в разбивке их по видам, по типам контрагентов (физ. лица, юр. лица, банки и т.п.), по срокам востребования средств, по срокам длительности использования средств, по валюте операций, по регионам и филиалам, по стоимости (платные и бесплатные), по принципу стабильности посредством построения простых (однофакторных) и многофакторных (комбинированных) таблиц;

- структура активных операций банка в разбивке их по видам, по типам контрагентов, по срокам возврата вложенных средств, по срокам длительности вложения средств, по валюте операций, по регионам и филиалам, по доходности, по принципу ликвидности, также используя составление простых и комбинированных таблиц;

- согласованность ресурсной базы и активов банка, включая согласование активов и пассивов по срокам, по валюте, по стоимости и доходности (соотношение активов, не приносящих доход, и бесплатных ресурсов).

При анализе структуры пассивов рассчитываются показатели:

- соотношение собственных средств и обязательств;

- доля заимствований на рынке МБК;

- доля стабильных (неснижаемых) остатков на счетах до востребования и на счетах населения;

- долевое участие различных сегментов рынка в депозитном портфеле;

- соотношение длинных, среднесрочных и краткосрочных депозитов;

- долевое участие различных филиалов банка в формировании ресурсной базы.

Очень важно при анализе структуры пассивов банка учитывать тенденции годовой цикличности в разрезе тех или иных источников формирования ресурсов. Так, из года в год повторяется тенденция роста остатков денежных средств на банковских расчетных и текущих счетах, которое находят отражение в годовом балансе на конец отчетного периода. Прежде всего, это связано с кануном новогодних праздников, когда многие организации стараются разместить свои средства на банковских счетах, да и сами банки стремятся показать хорошую ликвидность на отчетную дату. Аналогичная тенденция складывается и с ростом вкладов денежных средств населения, что определяется выплатами бонусов и премий по итогам года сотрудникам предприятий.

После анализа финансовых ресурсов анализ внутренней средыпродолжается по маркетинговым ресурсам банка, нацеленный на оценку эффективности их использования и выявление маркетингового потенциала банка. Очевидно, что такой анализ должен осуществляться по всем маркетинговым инструментам, отраженным в теме 11 настоящего лекционного курса.

Дата добавления: 2017-02-01; Просмотров: 53; Нарушение авторских прав?; Мы поможем в написании вашей работы!