Основные принципы тарифной политики

Тарифная политика в страховании

Под тарифной политикой в страховании понимают систематическую работу страховой организации по разработке, уточнению и упорядочению страховых тарифов в целях успешного и безубыточного развития страхового дела. Тарифная политика базируется на следующих пяти принципах:

• принцип эквивалентности страховых отношений страхователя и страховщика;

• принцип доступности страховых тарифов;

• принцип стабильности размеров страховых тарифов;

• принцип расширения объема страховой ответственности;

• принцип обеспечения самоокупаемости и рентабельности страховых операций.

Принцип эквивалентности страховых отношений отвечает перераспределительной сущности страхования как замкнутой раскладке ущерба и означает, что нетто-ставки должны максимально соответствовать вероятности ущерба, чтобы обеспечить возвратность средств страхового фонда за тарифный период той совокупности страхователей, для которой рассчитывались страховые тарифы. Тарифные ставки, как правило, устанавливаются в масштабе определенной республики, края, области, в среднем за 5 или 10 лет. В связи с этим возвратность взносов в виде страхового возмещения должна произойти в этом же масштабе за установленный период.

Принцип доступности страховых тарифов означает, что страховые взносы страхователя не должны быть для него обременительными. Чрезмерно высокие тарифные ставки являются тормозом развития страхования. Доступность тарифных ставок напрямую зависит от числа страхователей и числа застрахованных объектов, — чем их больше, тем меньше ущерба приходится на каждого страхователя, тем доступнее тарифы.

Принцип стабильности размеров страховых тарифов означает, что если тарифные ставки остаются неизменными длительное время, у страхователя укрепляется уверенность в надежности страховщика.

Принцип расширения объема страховой ответственности является приоритетным в деятельности страховой организации. Расширение объема страховой ответственности выгодно и страхователю, и страховщику. Для страхователя более доступными становятся тарифные ставки, для страховщика обеспечивается снижение показателей убыточности страховой суммы.

Принцип самоокупаемости и рентабельности страховых операций означает, что страховые тарифы должны рассчитываться таким образом, чтобы поступление страховых платежей безусловно покрывало расходы страховщика и обеспечивало ему определенную прибыль. Прибыль может быть заложена в нагрузку к тарифной ставке, но не в нетто-ставку, которая обеспечивает замкнутую раскладку ущерба.

Для построения нетто-ставок по всем видам страхования используется средняя величина убыточности страхового возмещения за тарифный период. Поскольку убыточность страховой суммы существенно различается по территориям, видам страхования, группам однородных объектов страхования в зависимости от степени риска их гибели или повреждения, необходима дифференциация тарифных ставок.

Дата добавления: 2017-02-01; Просмотров: 125; Нарушение авторских прав?; Мы поможем в написании вашей работы!