Основные расчетные показатели страховой статистики

Частота страховых событий (Ч_с )

Ч_с = e/n (1)

Частота страховых событий показывает, сколько страховых случаев приходится на один объект страхования. Данное соотношение может быть представлено неравенством: Ч_с < 1, поскольку одно страховое событие может повлечь за собой несколько страховых случаев.

Коэффициент кумуляции риска (К_к), или опустошительность страхового события:

К_к = m/e (2)

Поскольку коэффициент кумуляции риска показывает, сколько застрахованных объектов застигает то или иное событие, иначе говоря, сколько страховых случаев может состояться, минимальный коэффициент кумуляции риска равен единице (т.е. К_к >= 1). Если опустошительность больше единицы, то будет больше кумуляция риска и больше численное различие между числом страховых событий и числом страховых случаев.

Коэффициент убыточности («степень убыточности», «степень ущербности») (К _у):

Средняя страховая сумма на один объект (договор) страхования (С_ос)

С_ос = S S _i / n (4)

Объекты имущественного страхования обладают различными страховыми суммами. Поэтому в актуарных расчетах применяются различные методы подсчета средних величин.

Средняя страховая сумма на один пострадавший объект (С_по)

С_по = S S _j / m (5)

Каждый из пострадавших объектов страховой совокупности имеет свою индивидуальную страховую сумму, которая отклоняется от средней величины. Отношение средних страховых сумм называется в практике страхования тяжестью риска (Т_р). Тяжесть риска можно определить соотношениями:

Т_р = S S _j / m: S S _i / n = С_по / С_ос (6)

С помощью этого показателя производятся оценка и переоценка частоты появления страхового события.

Убыточность страховой суммы (У_с). Убыточность страховой суммы называют еще вероятностью ущерба:

У_с = SQ / S S _i (7)

У_с < 1

Соотношение (У_с > 1) недопустимо, так как это означало бы недострахование. Убыточность страховой суммы можно рассматривать как меру величины рисковой премии.

Норма убыточности (Н_у)

Н_у = SQ / Sp * 100% (8)

Для практических целей исчисляют нетто-норму убыточности и брутто-норму убыточности. Величина нормы убыточности свидетельствует о финансовой стабильности данного вида страхования.

Частота ущерба (Ч_у) Частота ущерба обычно выражается в процентах к числу объектов страхования. Показатель выражает частоту наступления страхового случая:

Тяжесть ущерба (g) (степень или размер ущерба; вероятность распространения ущерба), показывает в любом случае, какая часть страховой суммы уничтожена. Различают полный и частичный ущербы. Полный ущерб — когда при наступлении страхового случая причиняется ущерб, равный действительной стоимости застрахованного имущества. Частичный — когда имущество не уничтожено, а только повреждено. Обычно рассматривается несколько факторов, оказывающих влияние на тяжесть ущерба: страховая сумма, количественная оценка объекта страхования, величина застрахованного имущества, продолжительность времени ущерба и некоторые другие.

Тяжесть ущерба можно выразить как произведение коэффициента ущербности К_у == SQ/SS_j и показателя тяжести риска (T_p) (отношения средних страховых сумм S S_j /m: S S_i /n)^

g = К_у • T_p (10)

Тяжесть ущерба, связанная с наступлением страхового случая, в любом виде страхования обусловлена качествами, присущими объекту страхования. Если частота ущерба показывает объекты страховой совокупности, поврежденные в результате проявления риска, то тяжесть ущерба показывает среднюю арифметическую ущерба (среднего обеспечения) по поврежденным объектам страхования по отношению к средней страховой сумме всех объектов:

g = SQ / m: S_i / n (11)

Тяжесть ущерба снижается с увеличением страховой суммы — это необходимо учитывать по каждой рисковой группе.

С помощью страховой статистики изучаются частота ущерба и убыточность страховой суммы по всем видам имущественного страхования, по каждой рисковой группе. Статистическими методами учитываются причины ущерба и их распределение во времени и пространстве.Анализируя ежегодные статистические данные, страховщик имеет возможность выявлять положительные и негативные факторы, оказывающие влияние на работу страховой организации и принимать необходимые меры по обеспечению рентабельности страховых операций.

Дата добавления: 2017-02-01; Просмотров: 80; Нарушение авторских прав?; Мы поможем в написании вашей работы!