Достаточность капитала банка

Посреднические операции коммерческих банков

Посреднические операции банков — это, в сущности, услуги, оказываемые от имени и по поручению клиентов. Доходы от подобных операций формируются за счет получаемой банками комиссии, что позволяет называть посреднические услуги комиссионными услугами.

Развитие посреднических и нетрадиционных (дополнительных) операций коммерческими банками связано с необходимостью:

1) улучшить качество обслуживания клиентов, предлагая широкий круг банковских операций, превращаясь в финансовые супермаркеты;

2) привлечь новых клиентов, предлагая более широкий круг услуг, более разнообразные и качественные услуги, чем в других банках;

3) расширить состав источников доходов, прибыли;

4) диверсифицировать риски банковской деятельности, предоставляя разнообразные (в том числе с учетом риска) банковские операции;

5) улучшить структуру баланса банка, его ликвидность.

Основу развития посреднических услуг составляют:

1) относительная свобода, предоставленная законодательством, регулирующим банковскую деятельность;

2) размер банка и наличие квалифицированного персонала, обладающего специфическими знаниями по проведению посреднических операций.

Посреднические услуги включают в себя:

1) расчетно-кассовое обслуживание, включая валютный контроль, инкассацию, оформление, выдачу и обслуживание пластиковых карт[К140];

2) брокерское обслуживание;

3) консалтинг и финансовый анализ;

4) хранение ценностей;

5) доверительные (трастовые) услуги банков;

6) другие услуги.

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) клиентов включает в себя открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц. Привлечение клиентов на РКО позволяет банкам установить с ними деловые связи таким образом, что взаимоотношения по РКО в дальнейшем могут перерасти в другие, более тесные формы сотрудничества: кредитование, предоставление банковских гарантий, лизинг, факторинг, траст и др.

Расчетные операции банков — операции по зачислению средств на счета клиентов и оплате со счетов их обязательств перед контрагентами. С предприятиями, открывшими расчетные счета, банк заключает договор о расчетно-кассовом обслуживании. Ведение счетов клиентов предполагает участие банка в проведении как безналичных, так и налично-денежных расчетов.

Кассовые операции — это операции по приему и выдаче наличных денег.

Достаточность капитала характеризует способность банка погашать финансовые потери за свой счет, не используя для этого деньги клиентов. В качестве измерителя достаточности капитала используется отношение капитала банка к активам, взвешенным с учетом риска:

Н1 = капитал банка / сумма активов, взвешенных с учетом риска.

Взвешивание активов производится так, что более рискованным активам присваивается более высокий коэффициент риска (согласно ст. 2.3 Инструкции № 139-И в редакции Указания Банка России от 16 декабря 2014 г. № 3490-У):

С 01.01.15 российские банки обязаны соблюдать 3 следующих норматива достаточности капитала:

• собственных средств (норматив Н1.0) — минимум 10 %;
• базового капитала (норматив Н1.1) — минимум 5 %;
• основного капитала (норматив Н1.2) — минимум 6 %.

Базельским комитетом по банковскому надзору, который был основан еще в 1974 году при Банке международных расчетов и который разрабатывает рекомендации и стандарты банковского надзора, применяемые органами банковского регулирования и надзора разных стран, дано определение достаточности капитала. В настоящее время рекомендации Базельского комитета стали нормой для более чем 100 стран мира.

Существует три поколения Базельских соглашений:

1) «Базель I» («Международная конвергенция измерения капитала и стандартов капитала» 1988 года) дает определение достаточности капитала:

ДК = собственный / сумма активов, * 100 % ≥ 8 %.

Дата добавления: 2017-02-01; Просмотров: 55; Нарушение авторских прав?; Мы поможем в написании вашей работы!