Тема 8. Кред. С-ма 1 страница

Споживчий кредит. Державний кредит

План

1. Характеристика ринку позичкових капіталів та його основних інструментів.

2. Об`єктивна обумовленність та сутність кредиту.

3. Функції та роль кредиту с соціально-економічному просторі.

4. Основні положення натуралістичної і капіталотворчої теорії кредиту.

5. Основні параметри функціонування комерційного кредиту.

6. Споживчий кредит. Державний кредит.

7. Основні форми функціонування міжнародного кредиту.

8. Банківський кредит і механізм банківського кредитування.

Рекомендована література: 1, 5, 10, 12, 16, 17, 18, 19, 20, 23, 26, 28, 30, 31, 32, 48, 49.

Мінілексикон: позичковий капітал, ринок позичкових капіталів, позичковий процент, кредит, кредитні відносини, кредитування, комерційний кредит, споживчий кредит, державний кредит, державна позика, міжнародний кредит, фірмовий кредит, міжнародний банківський кредит, фінансовий кредит, урядовий кредит, банківський кредит, кредитоспроможність, кредитний ризик, кредитний портфель.

1. Характеристика ринку позичкових капіталів та його основних інструментів

2. Об’єктивна обумовленність та сутність кредиту

	Об’єктивна обумовленість появи кредиту:

3. Функції та роль кредиту с соціально-економічному просторі

4. Основні положення натуралістичної і капіталотворчої теорії кредиту

5. Основні параметри функціювання комерційного кредиту

7. Основні форми функціонування міжнародного кредиту

8. Банківський кредит і механізм банківського кредитування

		Об’єкт – грошовий капітал

Питання для самоконтролю:

1. Що таке позичковий капітал? Якими ознаками він характеризується?

2. Дати визначення поняття «ринок позичкового капіталу», визначити його роль у суспільстві.

3. Що таке «позичковий процент»? Як визначаэться норма проценту?

4. Дати визначення поняття «кредит» і «кредитні відносини»?

5. Хто є об`єктами і суб`єктами кредитних відносин?

6. Які функції кредиту ви знаєте?

7. Вкажіть роль кредиту і його необхідніть в сучасних умовах розвитку ринкової економіки?

8. Назвіть принципи кредитування. Які на вашу думку є найважливішими?

9. Які теорії кредиту ви знаєте? Назвіть їх основні положення.

10. Дайте визначення поняття «комерційний кредит». Як він застосовується в Україні?

11. Дайте визначення поняття «споживчий кредит». Які нові види споживчого кредиту ви знаєте?

12. Дайте визначення поняття «державний кредит». За якими ознаками поділяють державні позики?

13. Дайте визначення поняття «міжнародний кредит». Які існують форми міжнародного кредиту?

14. Дайте визначення поняття «банківський кредит». Класифікація банківських кредитів.

15. Опишіть процес банківського кредитування.

1. Поняття кред. с-ми, її роль і місце в сучасному ек. просторі

Кред. с-ма – сук-сть кред. відносин, форм кредиту, методів кр-ня і кред. установ. Сук-сть кред. установ країни

Частіше викор-ся друге визначення, котре є вужчим, але точніше ха-зує інституційну форму організації кред. відносин у с-ві через кред. установи, які акумулюють вільні кошти й надають їх у позику

Об`єктивні ек. передумови форму-ня і розвитку кред. с-ми:

- на певному етапі сусп. розвитку з'являється потреба у специфічній формі підпр. д-сті, пов'язаній із нагромадженням та розподілом тимчасово вільних коштів суб'єктів ринку. Пов'язана з виникненням власне кред. відносин саме через нерівномірність та асинхронність індивідуальних процесів відтворення

- розвиток товарного в-ва й розширення торгівлі обумовили ­ обсягів грош. потоків, що спричинило необхідність їх організації й техн. обслуговування. Залежить від особливостей взаємодії суб'єктів ринку між собою через кругооборот матеріал. цінностей і коштів в ек-ці

Основні етапи розвитку (еволюції) кредитної системи

- Найпростіші форми кред. відносин, що реалізуються між кр-ром і поз-ком без участі посередників. За цих умов кред. с-ма відсутня, а у кред. відн-нах домінує елемент випадковості щодо кожної конкретної кред. угоди

- Виникнення посередників, що виконують банківські функції, акумулюючи тимчасово вільні кошти і надаючи їх у позику, а також здійснюючи розрахунки між різними суб'єктами ринк. відносин. Домінуючою формою кред. відносин поступово стає банк. кредит.

- Поява й розвиток спеціаліз. фін. посередників, що здійснюють обслуг-ня тих сегментів ринку, які не зайняті банками.

- Ств-ня єдиного регулюючого органу, кред. с-ми - ЦБ, що виконує функції управління процесами організації кред-розрахункового й фін. Обслуг-ня госп-ва.

Ефективна д-сть кред. с-ми в країні з ринк. ек-кою передбачає необхідність ієрархічної побудови її інститутів на двох рівнях

1-й рівень - Центральний банк країни

2-й рівень – комерц. банки і спеціаліз. кред-фін інститути

Принципи побудови кредитної системи

1. Організація кред. с-ми на двох рівнях, що дає змогу ефективно розподілити адмін-регулювальні та операційні функції між ЦБ і всіма іншими кред. інститутами, що забезпечує належний рівень обслуг-ня всіх суб'єктів ринк. відносин.

2. Однорівнева схема організації кред. установ, однак така практика здебільшого є х-рною або для початкових стадій розвитку кред. с-ми, коли відсутній ЦБ, або для країн з адмін-командн. методами управління госп-вом, де один держ. банк самостійно виконує всі функції кред. с-ми.

3. Функц-ня кред. с-ми є необхідною умовою ефективної організації кредиту як форми ек. відносин і невід'ємного елемента процесу розширеного відтворення.

2. Основні елементи кредитної системи.

Кред. с-ма:

• Банк. с-ма:

1.Емісійні банки – Нац. банк - Обласні управлін-ня НБ

2.Неемісійні банки (комерц. банки):

- Універсальні - Консорційні, корпоративні, асоціативні та інші об`єднання банків, парабанків

- Спеціалізовані - інноваційні інвестиційні, облікові, ощадні, біржові

• Парабанк. с-ма:

1.СКФІ - лізингові, факторингові компанії, ломбарди, кредитні тов-ва, спілки, страхові тов-ва інвестиційні, пенс. фонди, фін. компанії, розрахункові центри

2.Поштово-ощадна с-ма - Поштові відділення, поштово-ощадні установи

Банк. с-ма: 1-й рівень - ЦБ - Емісійний банк

2-й рівень – с-ма комерц. банків - Неемісійні банки

ЦБ - це банк, що реалізує грош-кред. й валютну політику уряду, здійснює емісію, управляє офіційними вал. резервами, є банком д-ви та всіх інших кред. інститутів

Комерційні банки - це банки, що безпосередньо забезпечують процес кред-розрахунк. і фін. обслуг-ня ек-ки

Парабанківська система

1. Поштово-ощадна система

2. Спеціалізовані кредо-фін інститути, які зосереджують свою д-сть на окремих, як правило невеликих, сегментах ринку фін. послуг, функціонуючи для певного типу клієнтури або пропонуючи відносно вузький спектр можливих операцій. Д-сть спеціалізованих кр-фін інститутів дає змогу заповнити ті ніші на ринку банк. послуг, які з тих чи інших ек. або пол-правових причин залишаються поза увагою банк. установ.

Інфрастр-ра кред. с-и

1. Нормативно-правове забезпечення, що включає с-му законів і підзаконних актів, які юр-но визначають і регламентують сфери д-сті кред. інститутів.

2. С-ми захисту інтересів вкладників банків, що передбачають д-сть спеціалізованих органів страхування депозитів клієнтів під контролем ЦБ, незалежних урядових органів або самих комерційних банків

3. Нац. асоціації банків та інших кред. установ, об'єднаних за функціонал. ознаками з метою захисту інтересів своїх членів і вст-ня для них основних правил ведення бізнесу, тобто для саморегулювання своєї д-сті.

4. Інформаційне забезпечення, що передбачає наявність спеціалізованих організацій, які встановлюють рейтинги банків, наявність централізованих с-м інформації про клієнтів, публікацію спеціальних видань зі статистичними та аналітичними матеріалами про стан грош-кредї сфери ек-ки.

5. Розрахункова мережа, що забезпечує врегулювання платіжних зобов'язань між інститутами кред. с-ми через електронні засоби зв'язку, клірингові палати обчислювальні центри, що можуть контролюватися ЦБ або бути самостійними організаціями

6. Інкасаторське та охоронне обслуг-ня кред. інститутів, що може здійснюватись як самими банками, так і спеціалізованими організаціями

7. С-ма підготовки кадрів для кред. інститутів, що включає мережу навчальних закладів, які готують спеціалістів для роботи в кред. установах

3. Особливості розвитку кредитної системи в Україні.

Основною ланкою кред. с-ми є банки, яким належить ключова роль у кред-фін обслуг-ні ек-ки

Банк -це особлива установа, що акумулює тимчасово вільні грошові кошти, надає їх у кредит, здійснює розрахунки та інші фін. операції. Сук-сть різних банків, що функц-ють у країні, утворюєбанк. с-му, яка є складовою частиною кред. с-ми

Банк - невід'ємна частина сучасного ринк. Гос-ва. Банки як під-ва особливого роду забезпечують господарс. оборот необхідними платіжними засобами, створюючи умови для організації ділового циклу

Банки як основа кред. с-ми е головними посередниками у всьому комплексі взаємовідносин різних суб'єктів ринкової ек-ки

Зародження банк. справи сталося ще в рабовласницькому періоді, коли виникають лихварство та міняльні операції. Центром цих процесів було спершу Вавилонське царство (VII — VI сг. до н.е.), до часів існування якого належать перші історичні згадки про діяльність стародавніх банкірів. Ці відомості стосуються, зокрема, вавилонських банкірських домів Ігібі, Іддін-Мардука. Мурашу та ін., що приймали процентні вклади видавали позики під письмові зобов'язання і під заставу різних цінностей, здійснювали платежі за рахунок клієнтів, виступали поручителями за різноманітними угодами, брали участь у торговельній справі на пайових засадах виконували роль радників та довірених осіб за укладання різних угод

Процес виникнення й розвитку банків був об'єктивно зумовлений еволюцією кред. відносин і став важливим етапом ек. прогресу с-ва

Основні функції банків

Посередництво в кредиті - полягає у перерозподілі банками коштів, що тимчасово вивільняються в процесі кругообороту к-лів під-в і доходів н-ня

Посередництво в платежах - полягає в організації банками безготівкових розрахунків між суб'єктами ринку переказуванням коштів з рахунку на рахунок або заліком взаємних вимог.

Акумулювання вільних коштів і перетворення їх на к-л - визначає роль банків як основних фін. інститутів що стимулюють процес нагромадження в госп-ві. Викор-ня кредиту забезпечує розвиток в-ва та збільшення споживання, тобто заг. ек. розвиток с-ва

Створення кред. засобів обігу - полягає в тім, що банки своїми кред-розрахунковими операціями забезпечують потреби госп. обороту належною к-стю платіжних засобів у формі кред. грошей

Питання для самоконтролю:

1. Що таке кредитна система?

1. Які економічні передумови визначають процес формування і розвитку кредитної системи?
2. Назвіть основні етапи розвитку кредитної системи.
3. Що передбачає ефективна діяльність кредитної системи?
4. Які існують принципи побудови кредитної системи?
5. Які існують типи кредитних систем?
6. Яка структура кредитної ситеми?
7. Яке значення відіграє кредитна система в організації економічних відносин?
8. Які існують спеціалізовані кредитно-фінансові інститути?
9. Що таке банк?
10. Дайте визначення поняття “Центральний банк”.
11. Що таке комерційний банк?
12. Назвіть основні функції банків.
13. Які елементи є складовими частинами інфраструктури кредитної системи?
14. Назвіть основні особливості формування кредитної системи в Україні.

Тема 9. Центральний банк та його роль в економіці

План

1. Центральний банк: його місце та роль у процесі державного регулювання економіки.

2. Історичні аспекти організації центральних банків.

3. Функції центральних банків.

4. Сутність та основні типи грошово-кредитної політики центрального банку.

5. Методи грошово-кредитної політики центрального банку.

6. НБУ та його роль у вітчизняній економіці.

Рекомендована література: 1, 4, 6, 10, 12, 17, 19, 20, 22, 23, 26, 27, 28, 30, 31,47, 48.

Мінілексикон: центральний банк, емісія готівки, грошова маса, облікова ставка, політика «дорогих грошей», політика «дешевих грошей», обов’язкові резерви, кредит рефінансування, редисконтний кредит,

ломбардний кредит, валютний контроль, емісійній центр.

1. Центральний банк: його місце та роль у процесі державного регулювання економіки

Організаційно-правова форма центрального банку

державний акціонерний

(100% державний (50% капіталу

капітал) держави)

	Центральний банк

головний орган уряду з аналізу фінансового стану, вироблен­ня та реалізації грошово-кредитної політики держа­ви.

національ­ний Україна

емісійний Великій Британії

резервний США

2. Історичні аспекти організації центральних банків

Способи організації центральних банків

Перший - еволюційний - є характерним, наприклад, для Англії. Банк Англії був заснований 1694 р. як приватна ак­ціонерна компанія для фінансування війни короля Вільгельма III проти Франції

Другий напрям передбачав утворення центрального банку відразу як емісійного центру. Цей напрям був вибраний у США, де 1913 р. Конгрес прийняв Федеральний резервний акт, згідно з яким у країні було створено Федеральну резервну систему з 12 банків, що мають єдине керівництво та виконують роль центрального банку.

Наприкінці XIX та на початку XX ст. центральні банки було створено в переважній більшості країн світу. Отримавши монополію на випуск банкнот, вони поступово почали керувати всіма грошово-кредитними процесами в економіці та реалізувати державну політику в цій сфері, об'єднуючи навколо себе банки й інші інститути кредитної системи. Остаточно утвердився і термін «центральний банк» (хоча в багатьох країнах його називають національним, народним, державним та інші).

3. Функції центральних банків

емісія готівки й організація грошового обігу;

функція банку уряду;

реалізація грошово-кредитної

політики.

Функція “емісія готівки і організація грошового обігу”

Централь­ний банк має монопольне право на випуск банкнот, які є єдиним законним платіжним засобом, обов'язковим для всіх платежів на території даної країни.

Дата добавления: 2017-02-01; Просмотров: 57; Нарушение авторских прав?; Мы поможем в написании вашей работы!