Банки и банковская система

ДЕНЬГИ

1. Понятие «деньги».

Деньги – всеобщий товарный эквивалент, выражающий стоимость всех товаров и служащий посредником при их обмене друг на друга.

Деньги – исторически развивающаяся экономическая категория. Они последовательно прошли в своём развитии два главных периода: период полноценных денег и период неполноценных денег

История денег началась с их полноценного варианта. Полноценными называют такие деньги, у которых собственная стоимость (т.е. фактические затраты на изготовление монеты) примерно соответствуют номинальной (т.е. той, которая на этой монете обозначена).

Первоначально полноценными деньгами служили зерно, меха, скот и т.д. Со временем роль денег закрепилась за двумя металлами – золотом и серебром. При этом в истории денег были моменты, когда существовал биметаллизм (т.е. в обращении в качестве денег находились оба этих металла) и периоды монометаллизма (когда роль денег играло либо золото, либо серебро). В частности, на раннем этапе развития капитализма в Европе был широко распространён биметаллизм. Однако трудности, связанные с использованием двойных денег и цен, склонили к пользе золотого мономентализма. Золото это благородный металл, обладающий большой сохранностью. Оно имеет целый ряд качеств, необходимых для всеобщего эквивалента: делимость, портативность (или высокую концентрацию), большую стоимость и наличие в количестве, достаточном для обмена. Система золотого монометаллизма была установлена в Великобритании ещё в конце XVIII в.В конце XIX в. Наиболее развитые страны континентальной Европы также перешли на золотой стандарт.Золотой стандарт – это такая денежная система, при которой роль всеобщего эквивалента играет золото, а в обращении используются золотые монеты (классическая форма) или денежные знаки, разменные на золото.

В условиях действия золотого стандарта деньги выполняли несколько функций:

1) они служили мерой стоимости всех товаров. Стоимость вещи, выраженная в деньгах, называется ценой. Цены различных товаров выражались в некотором количестве золота, которое измеряется его весом. Определённое весовое количество золота принималось за единицу его массы. Эта единица, устанавливаемая государством в качестве денежной единицы, называется масштабом цен. Масштаб цен и его кратные части служили для измерения массы золота, а все цены товаров выражались в определённом количестве его весовых единиц (например, в Российской империи конца XIX в. Денежной единицей был рубль, весовое количество золота которого равнялось 0,774254 г).

2) функция средства обращения. Она состояла в том, что деньги выступали как посредник при обмене товаров, переходя из рук покупателей в руки продавцов и наоборот. Это давало людям возможность избавиться от бартерного обмена и разделить моменты купли и продажи товаров как во времени, так и в пространстве. Сначала эту функцию выполняли золотые слитки. Это создавало определённые неудобства, поскольку при каждом обмене эти слитки приходилось взвешивать. Поэтому государство стало придавать этим слиткам небольшую, как правило, стандартную форму и ставить на них соответствующий штамп. Так золотые деньги приобрели форму монеты. В процессе обращения монеты постепенно стирались и количество золота в них уменьшалось. Происходило отделение номинальной стоимости монеты от её реального содержания. Нехватка золота постепенно привела к тому, что государства стали заменять золотые монеты более дешёвыми серебряными и медными, а потом и вовсе заменили металлические деньги бумажными.

3) продажа товаров в кредит (т.е. в долг с отсрочкой платежа). Деньги использовались как средство платежа, причём не только в товарной сфере, но и вне её (например, для выплаты налогов, займов и т. д). Но если получивший за свой товар деньги не хотел сразу их расходовать, а решал поберечь выручку, то тогда деньги начинали выполнять функцию

4) средства образования сокровищ, т.е.накапливались в качестве богатства вообще.

Отмена золотого стандарта произошла в XX в. Первый удар по золотому монометаллизму нанёс мировой экономический кризис 1929-1933 гг. Беспрецедентное обесценивание бумажных денег привело к тому, что размен их на золото стал невозможен и практически во всех странах был прекращён.

После Второй мировой войны усилившиеся экономически США внедрили в качестве основного средства платежа свою денежную единицу – доллар. Центральные банки различных государств могли теперь разменивать долларына золото. Однако искусственно сохранять золотое содержание доллара Америка долго не смогла. К тому же много золота вместе с долларами утекло в Западную Европу (так называемые евродоллары) и на Ближний Восток(нефтедоллары). В декабре 1971 г. Золотой стандарт был полностью отменён.Произошла демонетизация золота, т.е. его «отстранение» от денежных функций. На смену золотому стандарту пришла искусственная денежная система, в рамках которой действуют неполноценные деньги, номинальная стоимость которых никак не соответствует затратам на их изготовление. Основными видами неполноценных денег являются;

צ бумажные деньги;

צ биллонные монеты (или просто – биллоны) – металлические денежные знаки в виде монет, изготовленных из недрагоценных металлов;

צ кредитные деньги (векселя, чеки, пластиковые карточки и т.п.).

Бумажно-кредитные деньги обладают различной степенью ликвидности. Ликвидность – это способность быть обращёнными в наличные деньги и истраченными на покупку товаров и услуг. Например, наличные деньги ликвидны на 100%, поскольку на них можно в любой момент приобрести различные виды жизненных благ. Гораздо менее ликвидными являются различные виды банковских вкладов.

Деньги находятся в постоянном движении, перемещаясь между физическими лицами, юридическими лицами и государством. Движение денег при выполнении ими своих функций называется денежным обращением.

Фактически современное денежное обращение включает в себя две основные формы денежных средств:

צ наличные деньги, которые объединяют бумажные деньги и мелкую разменную монету;

צ безналичные денежные средства, под которыми понимаются все средства, находящиеся на банковских счетах.

Соотношение наличных и безналичных денежных средств в современной экономике составляет 1:5.

Денежная система государства - исторически сложившееся в государстве и закреплённое законодательством устройство денежного обращения.

Правовой основой денежной системы РФ являются Конституция РФ, Гражданский кодекс РФ, ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России). Официальная денежная единица России – рубль. Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублём и золотом или другими драгоценными металлами законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Банком России и публикуются в печати.

Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории России обладает Центральный банк РФ. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормалной экономической ситуации в стране.

Основные виды денег, имеющих законную платёжную силу, являются банковские билеты (банкноты) и метллические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах ЦБР. Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России.

Для нормального функционирования экономики требуется наличие определённого количества денег для обращения. Периодически возникали и продолжают возникать ситуации, в которых сфера обращения наполняется «лишними» деньгами, то есть количество денег превышает действительную потребность экономики в них. В таких ситуациях говорят, что имеет место инфляция. Во время инфляции бумажные деньги обесцениваются:

- по отношению к золоту (при золотом стандарте);

- по отношению к товарам и услугам;

- по отношению к денежным знакам других государств.

В первом случае повышается рыночная цена золота, во втором – цены на товары и услуги, в третьем – происходит падения курса национальной валюты по отношению к иностранным денежным единицам.

Уровень инфляции измеряют с помощью индекса цен (индекса стоимости жизни), который отражает процент увеличения за исследуемый период стоимости так называемой «потребительской корзины» - определённого набора товаров и услуг, необходимых для жизни.

Существует несколько видов инфляции.

В зависимости от среднегодового прироста цен выделяют:

1) умеренную (или ползучую) инфляцию, при которой цены поднимаются постепенно и в умеренном темпе (примерно на 10% в год);

2) галопирующую инфляцию, характеризующуюся быстрым ростом цен (примерно 100-150% в год);

3) гиперинфляцию, отличительной чертой которой является сверхвысокий рост цен (до 1000% в год).

По характеру инфляционного процесса различают инфляцию открытую и подавленную. При открытой инфляции происходит ничем не сдерживаемыйрост цен. При подавленной – государство искусственно контролирует цены, что приводит к возникновению дефицита и «чёрного рынка».

Существует два варианта политики государства в ситуации инфляции: либо приспособление к инфляции, либо борьба с ней. В первом случае периодически проводится индексация доходов населения (повышение зарплат, пенсий, стипендий и т.д.).

Инфляция по-разному влияет на положение субъектов экономики. Как правило, она невыгодна всем получателям фиксированных доходов (работникам бюджетной сферы, кредиторам и владельцам сбережений) Для тех же людей, кто имеет диверсифицированные источники доходов, например недвижимость, инфляция может оказаться даже выгодной. Также выгодной инфляция может стать и для государства, которое, финансируя, дефицит бюджета за счёт печатания денег, получает так называемый инфляционный налог.

Основными последствиями инфляции являются, во-первых, значительное перераспределение доходов в обществе в пользу отдельных лиц и структур (обычно финансовых) и разрушение нормальных социально-экономических отношений. Население начинает в панике избавляться от быстро обесценивающихся денег и стремится вложить последние в материальные блага. А гиперинфляция вообще приводит к краху денежной системы и утрате деньгами своих функций. Однако непрерывная индексация может, в свою очередь, спровоцировать усиление инфляции, породив спираль «зарплата – цены». Борьба с инфляцией предполагает жёсткую денежно-кредитную политику, сокращение дефицита бюджета за счёт социальных программ, ограничение роли государства в экономике, поддержку предпринимательства, постепенное уменьшение денежной массы и другие меры.

Л И Т Е Р А Т У Р А:

1. Клименко, А.В. Обществознание: учеб. пособие для школьников ст. кл. и поступающих в вузы / А.В.Клименко, В.В.Румынина. – 7-е изд,, стериотип. – М.: Дрофа, 2007. – 507. стр. 160-166;

2. Человек и общество: Учеб. пособие по обществознанию для учащихся 10-11 кл. общеобразоват. учреждений / Л.Н. Боголюбов, Л.Ф. Иванова, А.Ю. Лазебникова и др., - 7-е изд.-М.: Просвещение, 2001.-414 с.

Лекция №45

Банковская система – один из важнейших элементов экономической системы государства. Она включает в себя все банки страны.

Банк – коммерческое учреждение, создаваемое в соответствии с действующим законодательством государства, занимающеесяпредпринимательской деятельностью, а финансовой сфере ифункционирующее на принципах коммерческого расчёта.

Основные функции банка:

צ аккумулирует (собирает) временно свободные денежные ресурсы;

צ выступает в качестве центра, через который осуществляется перелив денежных средств и капиталов от одного хозяйствующего субъекта к другому, из одной сферы экономики в другую;

צ выступает посредником при проведении платежей предприятиями, организациями, населением между собой.

Банки выполняют три основных вида операций:

- пассивные (их целью является привлечение в банки свободных денежных средств физических и юридических лиц)

- активные (имеют целью прибыльное размещение собранных средств) - забалансовые ( представляют собой непосредственно предпринимательскую деятельность самих банков; это биржевые спекуляции на рынке ценных бумаг, обмен валюты, консалтинговые услуги и др.).

В настоящее время практически во всех странах мирах существует двухуровневая банковская система. Первый уровень этой системы образует центральный (эмиссионный) банк, второй – частные и государственные банки.

Главным звеном банковской системы любого государства является центральный банк страны. Именно ему государство предоставляетисключительное право эмиссии (печать дополнительных денег) банкнот.

Центральные банки выполняют ряд важных функций:

1) эмиссию банкнот;

2) аккумуляцию и хранение резервов других банков, золотовалютных резервов страны;

3) кредитование коммерческих банков;

4) проведение расчётов и переводных операций для правительства страны;

5) контроль над деятельностью кредитных учреждений.

Исключительной функцией центрального банка является денежно-кредитное регулирование всего денежного обращения страны при помощи проведения соответствующей денежно-кредитной политики. Она может осуществляться в форме кредитной экспансии, то есть стимулирования всех коммерческих структур в получение кредитов, либо в форме кредитной экспансии, то есть стимулирования всех коммерческих структур на получение кредитов, либо в форме кредитной рестрикции, то есть ограничения коммерческих структур в получении кредитов. Первая форма денежно-кредитной политики, как правило, имеет место в периоды замедления темпов роста производства, вторая – в периоды подъёма экономики.

Основными инструментами, которые использует центральный банк для проведения денежно-кредитной политики, являются: повышение или понижение учётной ставки процента, изменение нормы обязательных резервов, которые должны хранить кредитные учреждения, проведение операций на открытом рынке, регулирование денежной массы путём эмиссии денег

Учётной ставкой называется процентная ставка центрального банка, устанавливаемая дл приобретения платёжных обязательств. По этой ставке коммерческие банки могут заимствовать резервы у центрального банка. Она,как правило, отличается от текущих ставок коммерческих банков и влечёт за собой облегчение или затруднение получения кредита от коммерческих банков.

Вторым важным элементом банковской системы являются коммерческие банки – кредитные учреждения универсального характера.

В настоящее время в РФ существует двухуровневая банковская система. Правовой основой, регулирующей её деятельность, являются Конституция РФ,ФЗ (федеральный закон) «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)2 и др.

Л И Т Е Р А Т У Р А:

1. Клименко, А.В. Обществознание: учеб. пособие для школьников ст. кл. и поступающих в вузы / А.В.Клименко, В.В.Румынина. – 7-е изд,, стериотип. – М.: Дрофа, 2007. – 507. стр. 166-170;

2. Человек и общество: Учеб. пособие по обществознанию для учащихся 10-11 кл. общеобразоват. учреждений / Л.Н. Боголюбов, Л.Ф. Иванова, А.Ю. Лазебникова и др., - 7-е изд.-М.: Просвещение, 2001.-414 с.

Лекция №46

Дата добавления: 2017-02-01; Просмотров: 71; Нарушение авторских прав?; Мы поможем в написании вашей работы!