Сущность страхового риска, ущерба и страхового возмещения

Договор страхования

Страховые отношения оформляются договором страхования. Договор страхования является договоренностью между страхователем и страховщиком, в силу которого страховщик обязан при страховом случае произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключён договор страхования, а страхователь обязуется оплатить страховые взносы в определенные сроки. Договор страхования может содержать и другие условия, определяющиеся по обоюдному соглашению сторон, которые должны отвечать общим условиям страховой сделки в Российской Федерации. Необходимой предпосылкой для заключения договора страхования является наличие страхового интереса у страхователя.

С точки зрения страхователя:

. страхователь знает природу риска;

. страхователь должен охарактеризовать риск;

. страхователь будет искать приемлемую страховую защиту, важным назначающим фактором которой будет цена страховой услуги.

С точки зрения страховщика:

. страховщик получает сведения о риске;

. страховщик принимает решение об объёме и характере страхового покрытия;

. страховщик определяет страховую премию за страховое покрытие.

Страховая премия — это плата за оказание страховой услуги, за риск неблагоприятных последствий, несение которых берет на себя страховщик. Страховая премия уплачивается страхователем в сроки и в порядке, установленные законом или договором.

Страховое возмещение — денежная сумма, которую страховщик обязан выплатить по договору имущественного страхования при наступлении страхового случая и которая должна соотноситься с действительной стоимостью застрахованного имущества и размером причиненных убытков. В личном страховании денежная сумма, подлежащая выплате страховщиком, носит характер страхового обеспечения и может выплачиваться независимо от наличия или отсутствия ущерба у страхователя и выплат по другим основаниям.

Договор страхования должен заключаться в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность.

Страховой риск:

1) вероятность наступления ущерба жизни, здоровью, имуществу страх-ля в результате страхового случая;

2 ) конкретный страховой случай, т.е. опасность, обладающая вредоносными последствиями, которые могут причинить ущерб.

3) конкретные объекты страхования, по их страховой оценке соотнесенные со степенью о вероятности нанесения ущерба. В этом значении термина различают крупные, средние и мелкие страховые риски. Проблема крупных рисков решается через механизм перестрахования и соцстрахования.

4) договор страхования, закрепляющий установленные правоотношения.

С понятием риска тесно связано понятие ущерба. Если рис­ком является только возможное отрицательное отклонение, то ущербом — действительное фактическое отрицательное откло­нение. Через ущерб реализуется риск, приобретая конкретно измеримые и реальные очертания. Риск и ущерб связаны с пре­образующей деятельностью человека в процессе познания при­роды. Наибольший ущерб проявляется через риски, сущность которых остается не познанной человеком

Страховой случай — фактически произошедшее страховые событие, в связи с негативными или иными оговоренными последствиями, которого может быть выплачены страховые возмещение или страховая сумма. К числу страховых случаев в имущественном страховании относятся стихийные бедствия, аварии, катастрофы, последствия ЧС; а в личном страховании – дожитие до определенного возраста, травма, повлекшая инвалидность или смерть.

Страховой ущерб — страховать полностью погибшего или обесцененной части поврежденного имущества по страховой оценке. Оплаченный страховой ущерб называется страховой выплатой. Это сумма выплаченного страхового возмещения. Страхового выплата может производиться страховыми наличными деньгами или путем безналичных расчетов на счет страхователя.

Страховое обеспечение — уровень страховой оценки по отношению к ст-ти имущества, принятой для целей страхования.

Франшиза — это определенная договором страхования сумма ущер­ба, не подлежащая возмещению со стороны страховщика. Различают­ся два вида франшизы: безусловная (вычитаемая) и условная (невычитаемая).

Страховое возмещение может реализовываться в трех формах:

денежной;

организации и оплате ремонта пострадавшего имущества;

предоставлении имущества, аналогичного утраченному.

Дата добавления: 2017-02-01; Просмотров: 60; Нарушение авторских прав?; Мы поможем в написании вашей работы!