Порівняльна характеристика форм страхування

Ознака	Обов'язкова форма	Добровільна форма
Ініціатор страхування	Ініціатором страхування виступає держава, зобов’язуючи за допомогою закону юридичних і фізичних осіб вносити кошти для забезпечення суспільних інтересів	Ініціатором страхування виступають юридичні і фізичні особи, розподіляючи збитки між учасниками страхового захисту на основі встановлених правових норм
Визначення умов страхування	Встановлюється законом, зокрема визначаються перелік об'єктів, що підлягають страхуванню; перелік страхових подій; максимальні страхові тарифи; страхові суми; рівень страхового забезпечення тощо	Встановлюється на основі договору, в якому конкретизуються загальні умови страхування, викладені у правилах страхування
Обсяг охоплення	Суцільне охоплення об'єктів страхування, оскільки страховики зобов’язані здійснювати реєстрацію застрахованих об'єктів, нараховувати страхові платежі і стягувати їх у встановлені терміни	Вибіркове охоплення об'єктів страхування характеризується добровільним рішенням щодо страхування, при відсутності бажання страхувальники можуть не брати участь у страхуванні
Термін страхування	Діє безстроково, тобто протягом усього періоду, поки страхувальник користується застрахованим об'єктом або виконує певні обов'язки. При переході майна до іншого страхувальника страхування не припиняється	Термін страхування обмежується в часі відповідно до договору, в якому встановлюються початок і закінчення терміну. Безперервність страхування можна забезпечити тільки шляхом повторного переукладання договорів на новий термін
Спосіб поширення	Автоматичність поширення страхування на об’єкти зумовлена тим, що страхувальник має обов'язково застрахувати передбачений законодавством об'єкт, а страховик не може відмовити йому в цьому	Діє лише за бажання страхувальника, адже добровільне страхування діє на добровільних засадах
Залежність від страхових платежів	Діє незалежно від повноти та термінів сплати страхових платежів. У випадках несплати належних страхових внесків, вони стягуються в судовому порядку. На невнесені в термін страхові платежі нараховується пеня	Діє тільки при сплаті страхових платежів. Несплата чергового внеску спричиняє за собою припинення дії договору
Розмір страхового забезпечення	Страхове забезпечення є нормованим. З метою спрощення страхової оцінки і порядку виплати страхового відшкодування законодавчо встановлюються норми страхового забезпечення у відсотках від страхової суми або в грошових одиницях на один об'єкт	Нормування страхового забезпечення не передбачено. Страхове забезпечення залежить від бажання страхувальника. Розмір страхової суми визначається в межах страхової оцінки майна або встановлюється за домовленістю сторін

Необхідно зазначити, що окремі види страхування можуть проводитись як в обов'язковій, так і в добровільній формах. Оптимальне поєднання обов'язкового і добровільного страхування дозволяє сформувати таку систему страхування, яка забезпечує універсальний обсяг страхового захисту [51].

Ефективність державного регулювання у сфері страхування багато в чому залежить від створення оптимальної системи страхового захисту на базі раціонального використання можливостей і переваг як обов’язкового, так і добровільного страхування [317].

1. Які специфічні ознаки визначають економічний зміст страхування?

2. Надайте характеристику принципам страхування.

3. Визначте функції страхування та охарактеризуйте їх зміст.

4. Яку роль виконує страхування в розвитку підприємництва та життєдіяльності людей?

5. Опишіть схему взаємодії страховика зі страхувальником при організації страхового забезпечення.

6. Кого визнають страховиком? Що може бути предметом безпосередньої діяльності страховика?

7. Які особливості обов’язкової форми страхування?

8. Надайте порівняльну характеристику добровільної та обов’язкової форм страхування.

9. Які існують організаційні форми страхування?